Analyste Bilingue en Prêts Hypothécaires Commerciaux

MCAP; Montreal (administrative region); Hybrid; CAD 70,000 - 90,000; Full time

Job summary

Une société de financement hypothécaire recherche un(e) Analyste Bilingue en Prêts Hypothécaires Commerciaux pour évaluer la qualité des prêts et préparer des mémorandums pour approbation. Le candidat idéal a au moins 3 ans d'expérience en analyse de crédit, une solide compréhension du marché immobilier et une maîtrise des outils MS Office. Si vous êtes motivé(e) et prêt(e) à contribuer au sein d'une équipe dynamique, postulez maintenant.

Benefits

Opportunités de formation continue

Environnement de travail inclusif

Qualifications

• Expérience minimale de 3 ans dans un rôle d'analyse.
• Connaissance des politiques de la SCHL pour les immeubles résidentiels.
• Compréhension du marché immobilier commercial.

Responsibilities

• Souscrire et évaluer la qualité des prêts commerciaux.
• Préparer des mémorandums et des rapports pour approbation.
• Gérer les inspections et les modifications de prêts si nécessaire.

Skills

Analyse des états financiers

Connaissance des prêts hypothécaires commerciaux

Compétences en communication

Capacité à travailler en autonomie

Résolution de problèmes

Education

Baccalauréat en affaires/commerce

Tools

MS Excel

MS Word

MS PowerPoint

Job description

Analyste Bilingue en Prêts Hypothécaires Commerciaux

English posting to follow.

MCAP en un coup d’œil

En vous joignant à MCAP, vous ferez partie de nos effectifs diversifiés composés de personnes hautement talentueuses qui sont reconnues pour leur expertise et leurs succès! À MCAP, votre expertise professionnelle, votre engagement envers le travail d’équipe et votre passion pour l’excellence du service sont reconnus et récompensés au moyen d’une rémunération totale concurrentielle, d’une carrière qui favorise l’apprentissage continu et le perfectionnement (formation officielle et non officielle) et des occasions passionnantes dans un milieu entrepreneurial dynamique.

Le rôle

Le titulaire de ce poste est responsable de la souscription des examens annuels conventionnels de la SCHL, des renouvellements, des reprises, des cessions, des modifications, des ajustements de prêts, etc., qui seront examinés et approuvés par le directeur de la gestion de portefeuille.

L’analyste des prêts commerciaux assistera le directeur de la gestion de portefeuille en structurant, en souscrivant et en effectuant des évaluations approfondies de la solvabilité et de la qualité des prêts commerciaux.

Les responsabilités générales comprendront l’analyse des états financiers et des états d’exploitation, ainsi que d’autres éléments liés à la diligence raisonnable, afin de préparer des mémorandums de prêt, des accords de renouvellement, des accords de reprise et des synthèses de prêt. Le titulaire du poste sera également chargé de coordonner les barèmes tarifaires, les avances sur travaux et de résoudre les questions relatives au financement des prêts sous la supervision du directeur de la gestion de portefeuille.

Préparation des demandes de prêt pour les transactions attribuées

• Veiller au respect des politiques et procédures établies par l’entreprise en soumettant des recommandations pour approbation par la direction, sur la base des délégations de pouvoir approuvées.
• Obtenir toutes les informations pertinentes, p. ex. le registre des loyers, les états financiers, les états d’exploitation, les contrats de gestion immobilière, les baux, les déclarations de patrimoine personnel, les rapports de tiers, etc., nécessaires pour réaliser une analyse approfondie des prêts en vue de renouvellements, reprises, cessions, etc.
• Résumer tous les détails, chiffres et analyses relatifs à la propriété dans une synthèse du prêt qui sera transmise à la direction pour examen et approbation.
• Effectuer une analyse approfondie des prêts et des souscriptions pour les prêts conventionnels et les prêts de la SCHL, en s’appuyant sur une diligence raisonnable appropriée et une recommandation éclairée.
• Adopter une approche axée sur les solutions en matière de souscription en proposant des structures et/ou des conditions/solutions alternatives, selon le cas.
• Examiner les dossiers de crédit avant leur soumission afin de vérifier leur conformité avec les politiques, leur solidité structurelle et leur fragilité en matière de crédit.
• Assister à la réalisation des examens annuels des prêts conventionnels, assurés par la SCHL et les TACHC.
• Fournir un soutien supplémentaire au groupe de gestion des clients, en fonction des besoins

Préparer les contrats de prêt

• Préparer les contrats de renouvellement, de prise en charge et d’extension de prêt à soumettre au courtier ou à l’emprunteur, en précisant les modalités et conditions qui reflètent l’approbation du prêt.

Modifications de prêt (c’est-à-dire restructuration d’entreprise, mainlevée de garantie, consentement à une deuxième hypothèque, consentements à des servitudes, report d’intérêts, etc.)

• Obtenir les informations requises, c’est‑à‑dire la proposition, la convention d’achat‑vente, les états financiers, les registres des loyers, les relevés du patrimoine personnel pour résumer tous les détails actuels dans un format prescrit à soumettre pour approbation à la direction, à l’investisseur, à l’agent serveur principal, au représentant du groupe de contrôle ou à l’agence d’évaluation du crédit, au besoin.
• Préparer et envoyer des communications à l’emprunteur afin de documenter la ligne de conduite proposée.
• Recevoir les communications, les frais ou les documents de l’emprunteur exécutés et assurer la liaison avec le groupe de gestion de prêts pour mettre en œuvre le plan approuvé.
• Aider à toute diligence continue nécessaire pour mener à bien la modification.

Demandes/Avances de fonds pour des travaux ultérieurs

• Examen des contrats de développement, approbation des plans d’aménagement, levés topographiques, rapports sur les sols et l’environnement, assurances, conditions de préfinancement, certificats et déclarations afin de garantir que toutes les exigences sont satisfaites avant chaque avance.
• Examiner et confirmer que les frais engagés et les frais de réalisation sont acceptables en tant que pourcentage du budget de construction au moyen de contrats, de bons de commande, d’ordres de modification, de factures, de contrats à prix unitaire, etc.
• Examiner le budget et mettre à jour les coûts pertinents afin de déterminer si des changements négatifs ont lieu dans le budget global, en prenant en compte les imprévus, la réserve d’intérêts, le calendrier, etc., et recommander des solutions pour atténuer les résultats.
• Examiner et recommander les demandes de tirage de fonds à la direction pour approbation.

Réparations, retenues et engagements obligatoires

• Recevoir et examiner régulièrement les rapports générés par Precision LM qui ciblent les actions nécessitant une surveillance et un suivi continus.
• Recommander à la direction, à l’investisseur, à l’agent serveur principal ou à l’agence d’évaluation du crédit lorsqu’un emprunteur a satisfait aux exigences relatives à la mainlevée d’un engagement, à la retenue pour réparation et entretien, au séquestre ou à toute autre obligation.
• Assurer la clôture des dossiers et mettre à jour le système de prêts hypothécaires Precision LM au besoin.
• Responsable de la fourniture de rapports réguliers à l’intention des investisseurs concernant les objets de réparation, de retenue et d’engagement et de l’élaboration des objets en suspens.
• Responsable de l’exécution en temps opportun des réparations obligatoires.

Inspections de biens immobiliers

• Contracter les inspections annuelles des biens immobiliers par l’intermédiaire d’un organisme externe si nécessaire ou déterminer, planifier et coordonner les inspections à effectuer à l’interne par le personnel de MCAP. Planifier les inspections des biens immobiliers avec l’organisme externe et communiquer avec les emprunteurs pour les informer d’une visite imminente sur place.
• Recevoir et examiner les résultats de l’inspection et en rendre compte à la direction, à l’investisseur ou à l’agent serveur principal, au besoin.
• Élaborer un plan d’action pour approbation et mettre en œuvre les mesures correctives en cas de défaut d’entretien.
• Tenir un registre et mettre à jour le système de prêts hypothécaires Precision LM à des fins de suivi de toute mesure corrective et pour établir le calendrier des inspections de biens immobiliers futures.

Gestion des cas de défaut

• Aider à gérer un portefeuille de prêts hypothécaires non performants, conformément aux modalités établies par les investisseurs de MCAP, aux exigences des TACHC et aux lignes directrices de la SCHL.
• Recueillir les documents pertinents pour formuler un plan d’action argumenté qui sera distribué pour examen et approbation. Ce plan sera mis à jour par des rapports d’avancement périodiques, conformément à la politique de l’entreprise et aux obligations contractuelles de MCAP envers ses investisseurs et ses parties prenantes.
• Mettre en œuvre les mesures prévues dans les plans d’action approuvés tout en maintenant un dialogue régulier avec les emprunteurs, les investisseurs, les avocats, les gestionnaires immobiliers, les évaluateurs et les agents immobiliers, selon les besoins.
• Analyser les clauses restrictives des emprunteurs relatives aux comptes en défaut et évaluer les perspectives de recouvrement.

Rapports de gestion, d'investisseurs, d'agences d'évaluation du crédit et de réglementation

• Préparer des rapports réguliers destinés à la direction, aux investisseurs, aux assureurs et aux autorités réglementaires, conformément aux paramètres établis ou aux obligations contractuelles, sur une base mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle, y compris, mais sans s’y limiter: rapport sur les échéances, rapport aux normes CREF C, rapport sur la liste de surveillance, rapport sur les dépassements, rapport de surveillance de la construction, rapport d’examen annuel, etc.
• Maintenir et mettre à jour un système de suivi dans le système hypothécaire Precision LM pour les tâches courantes et récurrentes de gestion de portefeuille et les activités de surveillance.

Votre contribution à l’équipe

• Connaissance de la souscription de prêts commerciaux conventionnels pour les bureaux, les commerces, les industries et autres formes d’immobilier commercial, p. ex. les prêts à la construction.
• Connaissance approfondie du marché immobilier commercial, notamment des tendances, des transactions, des prix et des taux de capitalisation du marché des bureaux, du commerce de détail, de l'industrie et du marché résidentiel à logements multiples.
• Connaître et comprendre les politiques et procédures de la SCHL relatives aux immeubles résidentiels à logements multiples
• Minimum 3 ans d'expérience en souscription commerciale
• Minimum 3ans de connaissances en analyse d'états financiers
• Connaissance et compréhension du marché immobilier commercial et des prêts à la construction
• Connaissance et compréhension approfondies de la souscription de prêts conventionnels
• Excellente expérience dans l’analyse des évaluations d’évaluateurs agréés, des rapports environnementaux (phase I/II, etc.), des rapports sur l’état des bâtiments, des rapports de métreurs, de consultants en coûts et d’autres rapports liés au financement de l’immobilier commercial et de la construction.
• Connaissance à jour des tendances du marché et de la conjoncture économique
• Maîtrise de MS Word, MS Excel, MS PowerPoint
• Capacité à faire preuve d'initiative/de confiance et détermination.
• Excellentes compétences en communication orale et écrite
• Excellentes compétences organisationnelles et de gestion du temps
• Capacité à effectuer plusieurs tâches dans un environnement dynamique
• Excellentes compétences en analyse et en résolution de problèmes
• Capacité éprouvée à entretenir des relations
• Excellentes compétences en service à la clientèle
• Motivation et capacité à travailler de manière autonome et en équipe
• S'acquitte de ses tâches avec intégrité et assume la responsabilité de ses actions
• Un baccalauréat en affaires/commerce avec un minimum de cinq ans d’expérience pertinente

Si vous vous reconnaissez dans ce qui précède et que souhaitez faire partie de l’une des plus vastes sociétés de financement hypothécaire du Canada, faites-nous signe!

Faites partie de quelque chose de grand

MCAP est l’une des plus importantes sociétés indépendantes de financement hypothécaire du Canada, avec des actifs sous gestion de plus de 150milliards de dollars. Elle propose des solutions en matière d’hypothèques résidentielles et commerciales. Depuis plus de 35ans, MCAP consent, négocie, titrise des prêts hypothécaires et en assure le service dans ses bureaux partout au Canada. De plus, MCAP octroie des prêts hypothécaires résidentiels exclusivement par l’entremise du canal de courtage hypothécaire, car nous sommes d’avis que le professionnalisme d’un courtier ou d’une courtière en hypothèque est la meilleure option dont dispose le consommateur et MCAP fait activement la promotion à la grandeur du pays des services offerts par les courtiers hypothécaires. MCAP est également chef de file sur le marché canadien des prêts à la construction résidentielle et est active à ce chapitre depuis plus de 25ans. Nos équipes de professionnels dévoués servent divers clients à l’échelle du Canada, tels que des promoteurs, des constructeurs et des prêteurs.

Commercial Mortgage Analyst

MCAP at a Glance

Joining MCAP means you will be a part of our diverse workforce of highly talented individuals who are recognized for their expertise and success! At MCAP, your professional expertise, commitment to teamwork and passion for service excellence are recognized and rewarded with competitive total rewards offering, a career with continuous learning and development (formal & informal training), and exciting opportunities in a dynamic, entrepreneurial environment.

The Role

This position is responsible for the underwriting of both conventional and CMHC annual reviews, renewals, assumptions, assignments, amendments, loan modifications, etc. for review and approval by the Director of Portfolio Management.

The Commercial Loan Analyst will provide support to the Director of Portfolio Management by structuring, underwriting and conducting in depth assessments of credit worthiness and loan quality on commercial loans.

General duties will include analyzing financial and operating statements and other associated due diligence items in order to prepare loan memorandums, renewal agreements, assumption agreements and loan summaries. The incumbent also will coordinate rate sets, construction advances and resolve loan funding matters under the supervision of the Director of Portfolio Management.

Preparation of Loan Submissions for assigned deals

• Ensure compliance with the company’s established policies and procedures with recommendations submitted for approval to management based on approved delegations of authority
• Obtain all relevant information, i.e. rent roll, financial statements, operating statements, property management contracts, leases, personal net worth statements, 3rd party reports, etc. required to complete in-depth loan analysis for renewals, assumptions, assignments, etc.
• Summarize all property details, figures and analysis into a Loan Summary to be circulated to Management for review and approval
• Complete in-depth loan analysis/underwriting for both conventional and CMHC loans supported by appropriate due diligence and a well-reasoned recommendation.
• Take a solution focused approach to underwriting by offering alternative structures and/or conditions/solutions as appropriate.
• Review credit packages prior to submission for policy compliance, structural soundness and credit weakness
• Assist in completing annual reviews of conventional, CMHC insured and CMBS loans.
• Provide overflow support to CMG as required

Prepare Loan Agreements

• Prepare Loan Renewal, Assumption and Extension Agreements for submission to the broker or borrower outlining the terms and conditions reflecting the loan approval.

Loan Modifications (i.e. corporate reorganization, release of security, 2nd mortgage consent, easements consents, postponement of interests, etc.)

• Obtain required information i.e. proposal, P&S Agreement, financials, rent rolls, PNW statements to summarize all current detail in a prescribed format to be submitted for approval by management, investor, master servicer, controlling class representative, or rating agency as required.
• Prepare and issue communications to the Borrower to document the proposed course of action.
• Receive executed Borrower communications, fees or documents and liaise with the servicing group to carry out the approved plan.
• Assist with any ongoing due diligence items required to successfully complete the modification.

Subsequent Construction Draws/Advances

• Review of Development Agreements, Site Plan Approval, Legal Survey, Soils & Environmental reports, Insurance, Pre Funding Conditions, and Certificates and Declarations to ensure requirements are met before each advance
• Review and confirm Committed Costs and Cost to Complete are acceptable as a % of the construction budget by way of contracts, purchase orders, change order, invoices, unit price contract, etc.
• Review of the budget and update the relevant costs to determine if there has been any negative changes in the overall budget, contingency, interest reserve, scheduling, etc. and recommend solutions to mitigate findings
• Review and recommend draw requests to Management for approval.

Mandatory Repairs, Holdbacks and Undertakings

• Receive and review regular Precision LM generated reports identifying action items that require ongoing monitoring and follow up.
• Recommend to management, investor, master servicer or rating agency where a borrower has satisfied requirements for the release of an undertaking, repair and maintenance holdback, escrow or other obligation.
• Ensure the closure of items and update the Precision LM mortgage system as required.
• Responsible for regular reporting to investors for repair, holdback and undertaking items and the completion of outstanding items.
• Responsible for timely completion of the mandatory repairs.

Property Inspections

• Contract for annual property inspections through the external agency where obligated or identify, schedule and co-ordinate inspections to be completed internally by MCAP personnel. Schedule property inspections with the external agency and communicate with Borrowers to advise of a pending site visit.
• Receive and review inspection findings and report to management, investor or master servicer as required.
• Formulate and action plan for approval and carry out corrective steps where deferred maintenance has been identified.
• Diarize and update the Precision LM mortgage system for tracking purposes for any corrective measures and the establishment of scheduling for future property inspections.

Default Management

• Assist in management of a portfolio of non-performing mortgages compliant with the terms established by MCAP’s investors, CMBS requirements and CMHC guidelines.
• Collect relevant material to formulate a well-reasoned action plan which will be distributed for review and approval. The plan will be updated with periodic progress reports, in accordance with company policy and MCAP’s contractual obligations to its investors and stakeholders.
• Carry out the terms of approved action plans while maintaining regular dialogue with borrowers, investors, lawyers, property managers, appraisers and realtors as may be required.
• Analyze borrower covenants pertaining to default accounts and assess prospects for recovery.

Management, Investor, Rating Agency and Regulatory Reporting

• Prepare regular management, investor, insurer and regulatory reporting per established parameters or contractual obligations on a monthly, quarterly, semi-annual or annual basis including but not limited to: maturities report, CREF C reporting, watch list reporting, overhold report, construction surveillance reporting, annual review reporting, etc.
• Maintain and update a tracking system within the Precision LM mortgage system for ongoing and recurring portfolio management duties and surveillance activities.

What You Bring To The Team

• Minimum 3 years’ experience in a commercial underwriting capacity
• Minimum 3 years knowledge of financial statement analysis
• Knowledge of conventional, commercial loan underwriting for office, retail, industrial, and other forms of commercial real estate i.e. construction lending
• In depth market knowledge of commercial real estate, as it relates to office, retail, industrial and multi-unit residential market trends, transactions, pricing and cap rates.
• Knowledge and understanding of CMHC policies and procedures related to multi – unit residential property
• Knowledge and understanding of the commercial real estate market and construction loans
• In depth knowledge and understanding of conventional loan underwriting
• Solid experience in analyzing AACI Appraisals, Environmental Reports (Phase I/II etc), Building Condition reports, Quantity Surveyor, Cost Consultant and other reports relating to commercial real estate and construction financing
• Up to date knowledge of current market trends and economic conditions
• Proficient with MS Word, MS Excel, MS PowerPoint
• Ability to demonstrate initiative/confidence and is decisive.
• Exceptional oral and written communication skills
• Excellent organizational and time-management skills
• Ability to multi-task in a fast-paced environment
• Strong analytical and problem-solving skills
• Proven ability to foster relationships
• Strong customer service skills.
• Self-driven, motivated with the ability to work independently and in a team environment
• Carries out duties with integrity and takes responsibility for actions
• A bachelor degree in business/commerce with a minimum five of year’s relevant experience

If this sounds like you and you are looking to be a part of one of Canada’s largest independent mortgage finance companies, then we want to hear from you!

Be A Part Of Something Great

MCAP is Canada’s largest independent Mortgage Finance company with over $150 billion in assets under management providing mortgage solutions for residential and commercial properties. For over 35 years, MCAP originates, trades, securitizes and services mortgages in offices across Canada. MCAP originates residential mortgages exclusively through the mortgage broker channel as we believe that a professional mortgage broker is a consumer's best option and MCAP actively promotes the services of mortgage brokers across the country. MCAP is also a leader in the Canadian residential construction lending market with over 25 years in the business. Our teams of dedicated professionals serve a variety of developer, construction and lender clients across Canada.

Position #: req2132

Employment Status: Permanent Full Time

Location: Toronto 1-2 days/week in-office

Number Of Openings: 1

Department: Commercial Mortgage

Internal Job Title: Commercial Mortgage Analyst

Salary Range: $70,000 - $90,000

The above information in this description has been designed to indicate the general nature and level of work performed by employees in the position. It is not designated to contain a comprehensive inventory of all duties, responsibilities, and qualifications required of employees assigned to this job.

MCAP provides equal opportunities for all applicants and is committed to fostering an inclusive, accessible environment, where all employees feel valued, respected and supported throughout the recruitment and employment process. If you require accommodation, we will work with you to meet your needs.