Técnico Financiero III

Downey Federal Credit Union; Downey (CA); On-site; USD 65,000 - 95,000; Full time

Job summary

Downey Federal Credit Union busca un Oficial de Préstamos III para interactuar con miembros, evaluar necesidades financieras y originar préstamos de consumo e inmobiliarios. El rol implica analizar créditos, preparar documentos y guiar al cliente a través del proceso, asegurando cumplimiento normativo.

Se requiere experiencia en préstamos y conocimiento de las regulaciones DMV de California; se valorará dominio de español y habilidades analíticas, con enfoque en servicios de alto nivel y

Qualifications

• Diploma de escuela secundaria o equivalente requerido; educación postsecundaria preferida.
• Mínimo de 2 años en evaluación de préstamos de consumo e inmobiliarios.
• Mínimo de 2 años en préstamos en cooperativa de crédito o institución financiera.
• Conocimiento de procesos de título y registro, especialmente dentro de las pautas de la DMV de California.
• Bilingüe (español) altamente preferido.
• Fuertes habilidades de comunicación verbal y escrita.
• Competente con Microsoft Office (Word, Excel).

Responsibilities

• Realizar entrevistas a miembros para evaluar necesidades financieras y recomendar productos.
• Guiar a los miembros a través del proceso de solicitud de préstamo y recolectar documentos necesarios.
• Analizar informes de crédito y datos financieros para identificar oportunidades de préstamo y mitigar riesgos.
• Proporcionar explicaciones profesionales sobre denegaciones de préstamos y ofrecer alternativas cuando sea apropiado.
• Originar, procesar y financiar préstamos hipotecarios y de consumo.
• Preparar y presentar solicitudes de título a la DMV de California.
• Asegurar la perfección de los gravámenes y abordar discrepancias con miembros, concesionarios y DMVs.
• Mantener cumplimiento con BSA, AML y OFAC.

Skills

Verbal communication

Written communication

Analytical thinking

Problem solving

Bilingual Spanish

Education

High school diploma or equivalent

Tools

Microsoft Word

Microsoft Excel

Microsoft Office

Job description

Propósito

El Oficial de Préstamos III es un profesional de préstamos de alto nivel que actúa como enlace entre los miembros y la cooperativa de crédito, brindando un servicio de alta calidad y asesoramiento financiero experto. Este posición es responsable de entrevistar a los miembros, originar y evaluar préstamos de consumo e inmobiliarios, preparar y procesar documentos de préstamo, y manejar actividades de títulos y gravámenes de la DMV. El Oficial de Préstamos III también desempeña un papel clave en el cumplimiento y documentación, y está registrado por la cooperativa de crédito como Originador de Préstamos Hipotecarios (MLO) de acuerdo con los requisitos de la Ley SAFE.

Estándares Organizacionales

Una persona enérgica, motivada, entusiasta y "de equipo" que represente nuestra cooperativa de crédito con miembros, prospectos de miembros, otro personal y la comunidad de Downey; mientras ejerce un juicio empresarial sólido, mantiene una apariencia profesional y muestra una actitud positiva.

Responsabilidades Principales

• Realizar entrevistas a miembros para evaluar necesidades financieras y recomendar productos y servicios apropiados de la cooperativa de crédito.
• Guiar a los miembros a través del proceso de solicitud de préstamo, asegurando la recolección oportuna y precisa de los documentos necesarios.
• Analizar informes de crédito y datos financieros para identificar oportunidades de préstamo y mitigar riesgos.
• Proporcionar explicaciones profesionales sobre denegaciones de préstamos y ofrecer alternativas cuando sea apropiado.
• Evaluar préstamos de consumo e inmobiliarios dentro de los límites autorizados, asegurando el cumplimiento de políticas internas y regulaciones externas.
• Verificar los términos del préstamo, preparar documentos precisos, explicar los acuerdos de préstamo y obtener las firmas requeridas de los miembros.
• Financiar préstamos de acuerdo con las pautas de la cooperativa de crédito y las estipulaciones aprobadas.
• Originar, procesar y financiar préstamos inmobiliarios ofrecidos por la cooperativa de crédito.
• Realizar funciones de MLO en cumplimiento con la Ley de Cumplimiento y Ejecución Justa y Segura para la Licencia Hipotecaria (SAFE).
• La cooperativa de crédito registrará al empleado como Originador de Préstamos Hipotecarios (MLO) al ser contratado.
• Preparar y presentar solicitudes de título a la DMV de California.
• Asegurar la perfección de los gravámenes para todos los préstamos de automóvil garantizados y abordar discrepancias con miembros, concesionarios y DMVs.
• Procesar liberaciones de gravámenes en cumplimiento con las regulaciones de California una vez que los préstamos estén completamente pagados.
• Asegurar el cumplimiento con las regulaciones federales y estatales de préstamos, incluyendo BSA, AML y requisitos de OFAC.
• Mantener registros organizados y precisos relacionados con préstamos, títulos, gravámenes e interacciones con miembros.
• Preparar y respaldar respuestas a auditorías y mantener informes de seguimiento detallados.
• Coordinar con departamentos internos (préstamos, cobranzas, cumplimiento) para garantizar un procesamiento fluido de préstamos.
• Comunicarse con proveedores externos, DMVs y concesionarios según sea necesario.
• Promover un entorno de ventas minoristas y apoyar esfuerzos de marketing y alcance comunitario.
• Asegurar el cumplimiento total de todas las políticas de la cooperativa de crédito, la Ley de Secreto Bancario (BSA), OFAC, AML y regulaciones financieras relacionadas.
• Ayudar a recopilar documentación para CTR y otros requisitos de reporte.
• Realizar todas las demás tareas relacionadas según lo solicite la gerencia.

Requisitos

Requisitos Mínimos del Trabajo

• Diploma de escuela secundaria o equivalente requerido; educación postsecundaria preferida.
• Mínimo de 2 años en evaluación de préstamos de consumo e inmobiliarios.
• Mínimo de 2 años en préstamos en cooperativa de crédito o institución financiera.
• Conocimiento de procesos de título y registro, especialmente dentro de las pautas de la DMV de California.
• Bilingüe (español) altamente preferido.
• Debe ser fiable (bondable).
• La cooperativa de crédito registrará al empleado como Originador de Préstamos Hipotecarios (MLO) en cumplimiento con la Ley SAFE.
• Comisión de Notario Público de California requerida (o disposición a obtenerla, con el apoyo de la cooperativa de crédito).
• Fuertes habilidades de comunicación verbal y escrita.
• Excelente capacidad analítica y de resolución de problemas.
• Competente con Microsoft Office (Word, Excel).