Analyste spécialisé(e) en risque de crédit (Default Analytics Specialist)

BrainFinance; Montreal; Hybrid; CAD 70,000 - 110,000; Full time

Benefits offered by this job

Assurance santé et dentaire

Soins de santé virtuels

Programme d’aide aux employés (PAE)

Programme de santé et de bien-être

REER avec contribution de l’employeur

Congés payés supplémentaires (annivers

Congé mobilité

Avantages transport

Activités d’équipe (5 à 7)

Collations et repas

Formations professionnelles et abonn/n

Job summary

BrainFinance, une fintech de pointe, cherche un analyste risque de crédit pour optimiser le recouvrement et améliorer les performances opérationnelles. Vous transformerez les données en stratégies concrètes, analyserez la délinquance et proposerez des opportunités pour maximiser les taux de récupération.

Vous travaillerez en étroite collaboration avec les équipes de recouvrement, concevrez des expérimentations Champion/Challenger et contribuerez à l’optimisation des segments, des campagnes et

Qualifications

• Détention d’un baccalauréat dans les domaines listés et au moins 3 ans d'expérience en analyse de données.
• Maîtrise des KPI liés à la délinquance, au risque de crédit et au recouvrement.
• Solides compétences analytiques et capacité à formuler des recommandations concrètes.
• Maîtriser SQL; maîtrise avancée d'Excel ou Google Sheets et des outils de visualisation (Tableau).
• Bonne connaissance des méthodes d'expérimentation (A/B, Champion/Challenger).
• Excellentes aptitudes en résolution de problèmes et en optimisation des processus.

Responsibilities

• Assurer le suivi régulier des KPI liés à la délinquance et au recouvrement.
• Analyser les résultats selon les catégories de retard de paiement (DPD) et les segments de clientèle.
• Concevoir et réaliser des expérimentations Champion/Challenger pour améliorer les performances.
• Définir les hypothèses, les méthodologies de test et les cadres d’évaluation (A/B, groupes témoins).
• Analyser les résultats des expérimentations et recommander le déploiement ou l’ajustement des stratégies.
• Développer et améliorer les stratégies de segmentation selon capacité de paiement et probabilité de régularisation.
• Recommander des stratégies de traitement et une fréquence de contact selon DPD.
• Contribuer à l’optimisation des règles de gestion des stratégies de recouvrement.
• Évaluer et optimiser les paramètres des composeurs automatiques pour maximiser les taux de contact.
• Collaborer avec les équipes opérationnelles et mesurer l’impact des ajustements.
• Suivre les KPI des agences et les montants récupérés; analyser coûts et ancienneté des créances.
• Développer des modèles analytiques et prédictifs pour probabilité de paiement et valeur attendue des stratégies.

Skills

Analyse de données

KPI délinquance/crédit

SQL

Excel/Google Sheets

Tableau

Python

R

Education

Baccalauréat en finance

Baccalauréat en statistiques

Baccalauréat en mathématiques

Baccalauréat en économie

Baccalauréat en science des données

Tools

NICE CXone

Job description

BrainFinance est une société de technologie financière de premier plan qui fournit des solutions de crédit responsables et constructives aux consommateurs. Nous redéfinissons l'accès au crédit grâce à notre technologie révolutionnaire qui utilise l'apprentissage automatique et les capacités d'automatisation pour offrir des services financiers meilleurs et plus simples à tous.

Véritable laboratoire de création, notre équipe se compose d'experts financiers, de geeks des données, de mathématiciens, d'informaticiens et d'ingénieurs en logiciels, qui travaillent tous ensemble pour apporter des solutions de crédit équitables et transparentes aux masses.

Voici ce qu'on cherche

Nous sommes à la recherche d’un(e) Analyste spécialisé(e) en risque de crédit pour jouer un rôle stratégique dans l’optimisation de nos activités de recouvrement et l’amélioration de notre performance opérationnelle. Au sein de notre équipe de gestion du risque de crédit, cette personne contribuera à transformer les données en stratégies concrètes, à analyser les tendances de délinquance et à identifier de nouvelles opportunités pour maximiser les taux de récupération et l’efficacité de nos opérations.

Ce rôle offre l’occasion de contribuer directement aux décisions stratégiques grâce à l’analyse avancée des données, à la modélisation prédictive et à l’expérimentation de nouvelles approches (Champion/Challenger). En étroite collaboration avec les équipes de recouvrement, la personne sélectionnée participera à l’optimisation des stratégies de segmentation, des campagnes de communication et de la performance des agences de recouvrement, avec un impact mesurable sur les résultats de l’entreprise.

• Assurer le suivi régulier des principaux indicateurs de performance liés à la délinquance et au recouvrement;
• Analyser les résultats selon les catégories de retard de paiement (DPD – Days Past Due), les segments de clientèle, les produits, les canaux de communication, les stratégies et les files d'attente des agents;
• Identifier les facteurs contribuant aux bonnes performances ou aux écarts de résultats et formuler des recommandations concrètes pour améliorer l'efficacité des stratégies de recouvrement;
• Concevoir et réaliser des expérimentations structurées de type Champion/Challenger afin d'améliorer la performance des activités de recouvrement;
• Définir les hypothèses, les méthodologies de test, les indicateurs de succès et les cadres d'évaluation, notamment les tests A/B, les groupes témoins et la mesure de l'amélioration incrémentale (uplift);
• Analyser les résultats des expérimentations, quantifier leurs impacts et recommander le déploiement ou l'ajustement des stratégies en fonction des résultats obtenus;
• Développer et améliorer les stratégies de segmentation de la clientèle selon la capacité de paiement, la volonté de payer, la probabilité de régularisation et la joignabilité;
• Recommander des stratégies de traitement adaptées ainsi qu'une fréquence de contact optimale selon les catégories de retard de paiement (DPD);
• Contribuer à l'optimisation des règles de gestion des stratégies de recouvrement, notamment en déterminant quels clients contacter, à quel moment et à quelle fréquence;
• Évaluer et optimiser régulièrement les paramètres des composeurs automatiques afin de maximiser les taux de contact et les résultats de recouvrement;
• Collaborer avec les équipes opérationnelles du recouvrement afin d'assurer la mise en œuvre adéquate des ajustements aux composeurs automatiques et de mesurer leur impact sur la performance;
• Assurer le suivi et l'analyse de la performance des portefeuilles confiés aux équipes internes et aux agences externes, notamment en matière de récupération, de liquidation, de coûts et d'ancienneté des créances;
• Suivre les principaux indicateurs de performance (KPI) des agences, notamment les taux de récupération, les montants recouvrés, les taux de conversion des dossiers confiés en montants récupérés, les taux de plaintes et les coûts de recouvrement;
• Développer des modèles analytiques et prédictifs permettant notamment d'évaluer la probabilité de paiement, la probabilité de régularisation, la joignabilité des clients et la valeur attendue des stratégies de recouvrement;
• Exploiter les résultats des modèles afin d'optimiser l'attribution des stratégies de traitement, les règles de placement des dossiers et les décisions opérationnelles.

Le bagage requis

• Détenir un baccalauréat en finance, en statistiques, en mathématiques, en économie, en science des données ou dans un domaine connexe;
• Posséder un minimum de 3 ans d'expérience en analyse de données, idéalement dans le secteur financier, du risque de crédit ou du recouvrement;
• Maîtriser les principaux indicateurs de performance (KPI) liés à la délinquance, au risque de crédit et au recouvrement;
• Posséder de solides compétences analytiques et une capacité à formuler des recommandations concrètes;
• Maîtriser SQL pour l'extraction, la transformation et l'analyse de données;
• Posséder une maîtrise avancée d'Excel ou de Google Sheets et des outils de visualisation de données, notamment Tableau;
• Avoir une bonne connaissance des méthodes d'expérimentation, notamment les tests A/B et les approches Champion/Challenger;
• Démontrer d'excellentes aptitudes en résolution de problèmes, en analyse quantitative et en optimisation des processus.

Les atouts recherchés

• Maîtriser Python ou R pour l'analyse avancée, l'automatisation et la modélisation prédictive;
• Posséder une expérience avec les composeurs automatiques (dialers) ou les plateformes CCaaS, notamment NICE CXone;
• Connaître les stratégies de communication sortante (outbound) et l'optimisation des campagnes de recouvrement;
• Comprendre les processus de gestion des agences de recouvrement et les indicateurs de rentabilité (ROI).

Les avantages

• Assurance santé et dentaire
• Services de soins de santé virtuels
• Programme d’aide aux employés (PAE)
• Programme de santé et de bien-être
• REER avec une contribution de l’employeur de 4 %
• Congés payés supplémentaires, incluant un congé d’anniversaire, une journée de déménagement et des journées personnelles
• Avantages liés au transport
• Activités de consolidation d’équipe, 5 à 7 et activités sociales
• Collations gratuites et repas offerts
• Avantages au bureau et espace de divertissement
• Formations professionnelles et abonnements à des outils de formation payés
• Mode de travail hybride – 4 jours en télétravail / 1 jour au bureau